长江学者赵耀辉：未来健康保险还是一片蓝海

摘要： 　　2023年4月8日，“2023年世界大健康博览会·健康医疗大数据论坛”在武汉举办。泰康长寿时代研究院执行院长、泰康公卫基金副主任李明强出席并演讲。　　李明强表示，健康保险如...

　　2023年4月8日，“2023年世界大健康博览会·健康医疗大数据论坛”在武汉举办。泰康长寿时代研究院执行院长、泰康公卫基金副主任李明强出席并演讲。

　　李明强表示，健康保险如果把它比作一个方糖，它的内核肯定是社会保险，所以每个人的社保或者城镇职工城镇居民保险，它外部还是会包裹一层商业保险，商业保险做什么？它一方面可以补充额外的费用，比如说有一些自付的费用，一般都会报销70%，还有30%需要自付，还包括什么？还有一些，比如一些治疗需要用到进口的药物，药物不在医保的目录里，可以通过商业保险来报销。它也会覆盖到传统的健康保险，它其实是覆盖公立医院，如果要去私立医院怎么办？它商业保险也可以报销，所以它这三个维度上，也就是说它在报销范围报销费用和报销的叫医疗网点或者医疗网络上。

　　他介绍到，中国最传统的定额体户型的重疾保险，目前其实市场达到一个相对饱和的状态。如果按照方糖无形的思路的话，我们发现中国的保险开始慢慢的演化，开始慢慢的健康保险，慢慢的向更精准的需求去对接，然后开始走入这个费用，比如说常讲的叫百万医疗，比如说医疗费用不到100万，也可以报销费用，为了控制这种保险的成本，所以费用补充保险往往是一个比较高的免赔额。

　　中国目前的整个金融风险的发展态势，是从传统的定额保险开始走向费用范围和网络的补充。“最终可以看到如果买这个方糖像我一样压缩，可以还是一个基本医保，大家可以看到商业保险它在支付的广度和支付的水平，不论是范围还是我们的网点，还是我们的支付的费用的上限上都会不断的向外扩张，这就是为什么我们还是说我们未来健康保险还是一片蓝海，它其实是往外扩张的一种状态。”

　　他表示，某种意义上，中国健康保险处在一个低潮，为什么低潮？因为传统的定额给付型的中重疾保险其实满足不了社会日益增长的需求，如何能够提高更高品质的医疗，在他看来需要借鉴国际的经验，把医疗支付款和医疗服务能够相对的有机整合。“无论是采用这样的优化旅程，还是通过打造这种标准化的病例，这样的一个最佳实践的方法，能够去降低成本，提供优质的服务。同时重点咱们可以通过把体检机关干部纳入进来，更好去管理他的初早期的健康，而不是说生病了才去医院。”

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